Informationen über gebührenfreie Kreditkarten
Gebührenfreie Kreditkarte
In einer zunehmend globalisierten Welt hat sich die Kreditkarte aufgrund ihrer Funktionsweise und Charakteristika als adäquates Zahlungsinstrument erweisen können. Diese Tatsache wird durch das rasante Marktwachstum und das mit mehr als 30 Millionen Akzeptanzstellen und 1 Million Geldautomaten weltweit mittlerweile als engmaschig zu bezeichnende Infrastrukturnetz eindrucksvoll untermauert. Diese Entwicklung erscheint vor der Tatsache, dass in der Regel sowohl der Besitz als auch die Nutzung einer Kreditkarte mit der Zahlung diverser Gebühren einhergehen, alles andere als unausweichlich.
Aber es gibt auch Banken, deren Kreditkarten für den Inhaber mit keinerlei Kosten verbunden sind, sprich gebührenfreie Kreditkarten. Doch bevor diese Banken mitsamt ihren Angeboten ein wenig genauer durchleuchtet werden, sollen zunächst ein paar allgemeine Informationen ein Licht auf den Markt der Kreditkarten werfen. Derzeit wird der gesamte globale Markt von vier Kreditkartenunternehmen beherrscht – VISA, MasterCard, American Express und Diner’s Club – deren Geschäftsmodelle in zwei Typen unterteilt werden. Auf der einen Seite repräsentieren American Express und Diner’s Club die Sorte Unternehmen, die ihre Kreditkarten in Eigenregie vergeben und auch für etwaige Schadensersatzansprüche einstehen müssen. Auf der anderen Seite sind VISA und MasterCard, die ihre Kreditkarten in Kooperation mit Banken und Sparkassen, die für etwaige Schadensersatzansprüche haften müssen, an den Markt bringen. Im Gegenzug dürfen die Banken und Sparkassen die Höhe der Gebühren für den Besitz und die Nutzung der Kreditkarte mehr oder weniger nach eigenem Ermessen festlegen. Aus diesem Grund sind kostenlose Kreditkarten auch fast gänzlich immer entweder von VISA oder MasterCard.
Die allgemeine Gebührenstruktur von Kreditkarten sieht wie folgt aus: Für den Besitz einer Kreditkarte erheben die Kreditkarten ausgebenden Institute in der Regel eine Jahresgebühr, deren Höhe vom Kartentyp (Standard, Gold, Platin, Black, …) abhängig ist. Einige Anbieter erstatten die Jahresgebühr am Ende des Geschäftsjahres ganz oder teilweise zurück, wenn innerhalb des Jahres ein bestimmtes Umsatzniveau generiert werden konnte. Für die Nutzung der Kreditkarte fällt in der Regel ebenfalls eine Gebühr an, wobei Inhaber lediglich für Bargeldverfügungen am Geldautomaten oder Bankschalter eine so genannte Bargeldgebühr zu entrichten haben. Im Schnitt liegt diese Gebühr bei etwa 3 % des verfügten Geldes, mindestens jedoch bei 5 Euro pro Verfügung. Aber auch hier gibt es Ausnahmen: Einige Anbieter verlangen nur dann Bargeldgebühren, wenn die Verfügung an einem Automaten der Konkurrenz erfolgt oder wenn bspw. die Zahl der Verfügungen ein bestimmtes Maß übersteigt. Wird die Karte in einem Land außerhalb der Eurozone eingesetzt fallen zudem so genannte Auslandsgebühren in Höhe von durchschnittlich 1,5 % des jeweiligen Umsatzes an. Diese Gebühr wird im Grunde genommen von jedem Institut erhoben. Wie bereits oben angedeutet gibt es einige Banken, die bei ihren Kreditkartenkunden auf die Erhebung von Jahres- und Bargeldgebühren verzichten. Hierunter fallen meist Direktbanken, welche die kostenlose Kreditkarte als Marketinginstrument einsetzen.
DKB Die Deutsche Kreditbank (DKB), eine 100 %-ige Tochter der BayernLB, zählt zu den Pionieren auf dem Gebiet der kostenlosen Kreditkarte. Ihr Angebot kann auch einem Vergleich mit einer Eierlegenden Wollmilchsau standhalten. Denn neben der Kreditkarte ist auch das dazugehörige Girokonto auf Dauer gebührenfrei. Zudem wird etwaiges Guthaben auf der Kreditkarte mit einem attraktiven Zins bedacht, der über dem durchschnittlichen Zins für Tagesgeld liegt.
ING DiBa Bei der ING DiBa, einer 100 %-igen Tochter der niederländischen ING Group, muss der Kunde ebenfalls keine Gebühren zahlen, und zwar weder für die Kreditkarte noch für das dazugehörige Girokonto. Abgesehen von dem Kostenvorteil hat die ING DiBa ihre Kreditkarte mit einem Bonussystem ausgestattet: Bei jedem Karteneinsatz, der mindestens 50 Euro an generierten Umsatz bedeutet, erhält der Inhaber 50 Cent gutgeschrieben.
Darüber hinaus gibt es weitere Anbieter, die für ihre Kreditkarte entweder keine Jahresgebühr erheben und/oder für Verfügungen an bankeneigenen Automaten keine Jahresgebühr erheben. Eine einfache und bequeme Möglichkeit sich einen Überblick zu verschaffen bietet das Internet mit seinen zahlreichen Vergleichsportalen.
